Este lunes se concretó la primera licitación de los plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses, por el cual podrán fondear a nuevas líneas de créditos hipotecarios para la vivienda atados a la inflación.
Según reportó el Banco Central, que actúa como agente financiero de Anses para este tipo de operaciones, se recibieron ofertas de 18 entidades por más de $ 258.000 millones y se adjudicó el total del monto de $ 200.000 millones anunciado , por lo que cerca de 5 bancos quedaron por fuera de la primera colocación.
La licitación se realizó por tramos y más del 80% de las posturas aprobadas se concentró en el plazo de los cinco años. Para el primer tramo, de 12 meses, se convalidaron $ 35.570.677.389, con una tasa UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%. En tanto, para el tramo más largo, se adjudicaron $ 164.429.322.611, con una tasa: UVA más un spread promedio ponderado de 4,94%.
Estos datos muestran que el Central debió convalidar tasas más altas de las que se habían fijado como piso para poder subastar.
La entidad que preside Santiago Bausili no informó cuáles fueron las entidades que resultaron adjudicatarias de estas colocaciones. Los bancos que suscribieron deberán ofrecer créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA+7,5% anual. El monto máximo por persona es de 150.000 UVA, equivalentes hoy a unos $315 millones (cerca de US$206.000). Los créditos podrán destinarse a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias. En el sector bancario calculaban que las primeras líneas con estas nuevas condiciones podrían comenzar a estar disponibles entre octubre y noviembre próximos.
Se trató de la primera de las 10 licitaciones anunciadas por el ministro de Economía hace dos semanas. En cada una, se ofrecerán $ 200.000 millones a los bancos, mediante plazos fijos UVA a 1 y 5 años, con tasas mínimas de 2,5% y 4,5%, respectivamente. Cada entidad podrá acceder como máximo al 20% del monto licitado, mientras que los créditos deberán ofrecerse con una tasa máxima de UVA más 7,5% y tendrán un plazo de 90 días para ser colocados.
Según datos del Banco Central, reportados en su último Informe Monetario Mensual publicado este lunes, en agosto los préstamos para la compra de vivienda registraron un incremento de 41,6% a precios constantes, explicado principalmente por los créditos ajustables por UVA. Se trató de la mejor marca mensual desde las elecciones de octubre pasado.
La apuesta oficial es que con estas licitaciones se pueda resolver el problema de "descalce de plazos" que existe entre un fondeo concentrado entre uno y 30 días y créditos que necesitan un plazo de entre 15 y 30 años.
Algunas entidades, como el Banco Macro, se adelantaron a la colocación de estos plazos fijos y salieron a ofrecer líneas ajustadas por UVA con una tasa fija adicional del 7,5%.
Se espera que otras entidades reduzcan la tasa a este nuevo piso del 7,5% anual. En la práctica, cada banco tiene la potestad de elegir si crea una línea hipotecaria específica o refuerza una ya vigente, además de establecer las condiciones bajo las cuales ofrecerá esos recursos a sus clientes.
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