El Gobierno discute medidas para dar alguna respuesta frente al drama de la morosidad que afecta a casi 6 millones de personas. La idea que se mencionó en la mesa chica del poder es la de brindar mayor "transparencia" a quienes se endeudan para conocer el costo real de los créditos, que pueden implicar tasas anuales de hasta el 250% y un costo financiero total superior en algunos casos al 1.000%.
El tema surgió en la reunión de gabinete encabezada este lunes por Javier Milei, la primera que lidera en 45 días tras su regreso a la Casa Rosada. En ese ámbito de intimidad, los funcionarios destacaron un freno en la morosidad. En junio, fue de 12,8% en las familias, igual que en mayo, aunque heterogéneo: mientras disminuyó en las tarjetas, aumentó en préstamos personales y prendarios, según el Banco Central.
Los ministros repasaron los pasos adoptados, como la refinanciación a 10 años del Banco Nación con una tasa del 31% anual para clientes (inferior al 64% de los préstamos personales). Ese plan fue planteado como la punta de lanza para el resto del sistema. El ministro de Economía, Luis Caputo, lo "vendió" en varios canales. Pero dentro del Gabinete hay quienes creen que falta más publicidad.
Los bancos refinanciaron deudas a 360.000 personas, el 5,6% del total de morosos, según EcoGo. Los pasivos más pesados los tiene ese sector, mientras que la tasa de morosidad es más alta en fintech, casas de dinero rápido y electrodomésticos. Así todo, durante la reunión se ratificó que "no hay una crisis" y primó la idea de "no refinanciar a los 47 millones", algo que el Presidente consideró "injusto e inmoral".
El oficialismo resiste los proyectos de la oposición en el Congreso para regular tasas y otorgar facilidades por hasta 36 meses. Para el Presidente, son "soluciones paternalistas", pero en el gobierno reconocen que falta información. La postura asomó en la reunión cuando se planteó transparentar el financiamiento. Algo así como discriminar impuestos y "mostrar bien" el Costo Financiero Total (CFT).
La publicidad de tasas y CFT ya está regulada por la Ley de Defensa del Consumidor, la Ley de Tarjetas de Crédito y las normas del Banco Central, pero hay quejas. "Discutimos sobre transparencia, la idea es que la gente sepa bien qué va a pagar. Hoy te enganchan sin aclararte nada, vas a endeudarte por 50% y terminás pagando 250%. Quedó como un tema a mirar", dijo una fuente que estuvo en la reunión.
Desde el Ministerio de Economía no confirmaron ni rechazaron la versión, mientras que fuentes cercanas al Banco Central afirmaron que "siempre" evalúan medidas para mejorar la publicidad financiera. La obligación de informar los costos aplica a bancos y fintech, aunque en el sector aseguran que nunca vieron que una denuncia o sanción haya derivado en un sumario por ese motivo.
Diferencia entre TNA, TEA y CFTEA
Por normativa, los créditos deben expresar las tasas de forma comparable. Si una persona toma un préstamo personal de $ 100.000 con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 60%, la tasa mensual es 5%. Si los intereses se capitalizan mes a mes por un año, la Tasa Efectiva Anual (TEA) es del 79,6%. Y si se suman seguro, gastos e IVA, el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) puede ser muy superior.
El interés por la transparencia tomó impulso luego de la conferencia en la que Luis Caputo reconoció que hay tasas "abusivas". La inquietud coincide con la campaña en redes en reclamo de educación financiera -algo que impulsan las fintech hace tiempo- y las quejas de usuarios que recibieron funcionarios por la "falta de información" de una de las principales billeteras digitales.
El dueño de Mercado Pago, Marcos Galperín, intervino en el debate en redes. Dijo que la TEA es "falsa" y propuso eliminarla porque obliga a capitalizar anualmente préstamos a 7 días. También retuiteó un post de un funcionario mileísta que acusó al Banco Provincia de cobrar una tasa más alta que su billetera. Del otro lado, Axel Kicillof anunció que investigará las tasas de las fintech con posibles multas millonarias.
La TEA que te obliga a capitalizar anualmente un préstamo de 7 días (o menos) es lo más ridículo, erróneo e inflacionario que existe. Además de ser falsa el 100% de las veces la tasa que terminás mostrando.
— Marcos Galperin (@marcos_galperin) August 22, 2026
Tal como reveló Clarín, la Subsecretaría de Defensa del Consumidor de la Nación, que depende de Economía, registró 200 reclamos en el primer semestre por tasas excesivas, hostigamiento a los usuarios y falta de información relevante. En este último caso, por no informar la tasa de interés, omisión deliberada del CFT, información confusa e incompleta, y falta de entrega del contrato y documentación.
Dentro del gobierno, hay una interna irresuelta que refleja la disputa histórica entre bancos y billeteras virtuales. El último capítulo estalló en noviembre, cuando el ministro de Desregulación, Federico Sturzenegger, introdujo un artículo en la reforma laboral para que las fintech acrediten las cuentas sueldo, pero Caputo y Patricia Bullrich se lo vetaron tras el lobby de los bancos.
El hecho de que la morosidad -en niveles récord desde 2001- se haya colado en la reunión de gabinete es una señal de la importancia que pasó a ocupar en la agenda. Según un informe de GMA Capital, que cruzó los resultados electorales con datos de morosidad, el 12,6% de los votantes de La Libertad Avanza en las legislativas de 2025 cayó en mora. El otro efecto es el impacto negativo sobre el consumo.
NE
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